Ödeme sistemlerinde FinTechlerin pazar hissesi

[Severus]

FAST, TR Karekod ve Kolay Adresleme Sistemi (KOLAS) üzere gelişmelerle kullanıcılar finansal teknolojilerin sağladığı avantajlardan yararlanmayı sürdürürken, açık bankacılık sisteminde yaşanan yeni gelişmeler kartlı ödeme sistemlerinin sonunu getirmeye hazırlanmaktadır.

FinTech Nedir?

Kelamlık manası ile FinTech, teknolojiden yararlanarak finansal hizmetleri uygunlaştırmayı amaçlayan yeni finans sanayisini tanımlamaktadır. Literatüre İngilizceden geçen terim, “Finance” ve “Technology” sözlerinden türetilmiştir. Finans dalını daha erişilebilir hale getiren yenilikçi iş modelleri ile teknolojiyi birleştiren FinTech, sürat ve maliyet noktasında kıymetli artılara sahiptir. Akıllı aygıt kullanması ile artan mobilite, FinTech’in hedeflediği “finansal hizmetleri genel halk seviyesinde erişilebilir hale getirmek” maksadına takviye olmuş ve finansal alanda yeni geliştirilen eser ve hizmet tahlillerinde değişen teknolojinin dayanağının artmasına katkı sağlamıştır.

FinTech’in tarifine verilebilecek en hoş örnek, akıllı telefonlar ile günümüzde her insanın taşınabilir bankacılık uygulamalarına ulaşabilmesi, kripto para alım ve satımı yapabilmesi, e-ticaret ödeme onayı verebilmesi ve borçlanma hizmetlerinden yararlanabilmesi olarak gösterilebilir. Kurumsal açıdan FinTech epeyce daha fazlası manasına gelmektedir. Yapay zekanın giderek artan finansal alan kullanması doğrultusunda karar verme, müşteriye ulaşma ve daha kompleks problemlere tahlil yolu bulma ismine FinTech teknolojisi işletmelere epeyce daha fazlasını sunmaktadır.

FinTech’lerin Avantajı Nedir?

Gelişen internet ve taşınabilir uygulama kullanması ile maliyet bazında değerli kazanımlar elde edildi ve günümüz insanı, FinTech avantajlarından daha fazla yararlanabilme bahtı yakaladı. Hizmet verenlerin ve kullanıcıların hayatlarına büyük kolaylık sağlayan FinTech, süratli ve artan hizmet seçeneği ile artılarını yaşatmaya devam ediyor. ömrümüze ATM ve POS aygıtı kullanması ile giren bu yeni finans sanayisinin artılarını ise şu başlıklar altında incelemek gereklidir.

• Süreç kolaylığı
• Maliyet avantajı
• Artan hizmet seçeneği
• Uzaktan erişim özgürlüğü
• özelleştirilmiş finans tecrübesi
• Geniş kitlelere ulaşım

1. Süreç Kolaylığı

FinTech’ler tahlil arayan kullanıcılara pratiklik kazandırmaktadır. Dijital ortama aktarılan tahliller fizikî yapıların hantallığından kurtulmayı mümkün kılarak süreç suratına değerli katkı sağlarken, süreç kolaylığını da birlikteinde getirir.

1. Maliyet Avantajı

FinTech kuruluşları değişen teknolojinin takviyesi ile fizikî yapılara yönelik harcama yapmaktan kurtuldu. Kuruluşların yaşadıkları maliyet avantajı düşen ya da sıfırlanan süreç fiyatına dönüşerek, kullanıcıların yapacakları süreçler için üstlenmeleri gereken maliyetlerde iyileştirmeleri sağlanmaktadır.

1. Artan Hizmet Seçeneği

Müşteriye erişim için pozisyon zorunluluğunu ortadan kaldıran işletmeler, daha geniş hizmet seçeneğini genel kullanıcı seviyesinde sunabilmektedir. Klâsik finans hizmetlerine nazaran FinTech’lerde epey daha fazla sayıda hizmet seçeneği süratle gelişen teknolojinin takviyesi ile sunulmaktadır.

1. Uzaktan Erişim Özgürlüğü

FinTech’ler, fizikî hudutları ortadan kaldırarak müşterilere uzaktan erişim özgürlüğü kazandırmaktadır. En karmaşık finansal sürecinizi yeni finans sanayisinin sağladığı kazanımlardan yararlanarak yerden bağımsız bir biçimde yalnızca bir internet irtibatı ile gerçekleştirebilirsiniz.

1. özelleştirilmiş Finans Tecrübesi

FinTech’ler teknolojiyi kullanarak kullanıcılar ile ilgili daha fazlaca data toplayabilmektedir. Toplanan datalar işlenerek direkt kullanıcıya hitap eden hizmetlerin geliştirilmesine imkan tanımaktadır.

1. Geniş Kitlelere Ulaşım

süratle gelişen teknolojinin tesiri ile FinTech’ler daha geniş müşteri kitlesine ulaşabilmektedir. İnternet ve taşınabilir bankacılık aracılığı ile banka müşteri yarışında yaşanan rekabet, fizikî hudutların ortadan kalkmasının işletmeler açısından değerini gözler önüne sermektedir.

FinTech Cinsleri Nelerdir?

Geleneksek finans sisteminin hantal ve belli bir zümreye hitap eden yapısını kıran FinTech ekosistemi, başta ödeme sistemleri olmak üzere giderek daha geniş bir alanda yayılmayı sürdürmektedir. Avantajlarının yanında artan mobilite ve gelişen teknoloji tesiri ile ekosisteme her geçen müddette yeni seçenekler eklenmektedir. bir hayli farklı tıp ve teknolojiye sahip FinTech’te, kullanıcıların ömrünü en epeyce değiştiren modeller şöyle örneklendirilebilmektedir:

• Dijital bankacılık
• Online ödeme
• Taşınabilir ödeme
• Sigorta
• Para transferi
• Borç verme
• Kripto para ünitesi
• Makine tahsili

1. Dijital Bankacılık

Bankaların dijital uygulamaları FinTech’in tüketicilerin ömrünü değiştiren en hoş örneğidir. Klâsik bankacılık uygulamalarına bakılırsa tüketicinin ömrünü geliştiren dijital uygulamalar, bankacılık hizmetlerinin erişilebilirliğini de artırmaktadır. Bankaya gitme ve uzun sıra bekleme zorunluluğunu artıran dijital bankacılık kanalları, giderek klâsik bankacılık sisteminin yerini almayı sürdürmektedir.

İlginizi Çekebilir: Bankacılık bölümünün toplam mevduatı 4.5 trilyon dolara ulaştı

1. Online Ödeme

Online ödeme sistemlerinin gelişimi, e-ticaretin yaygınlaşması için gerekli altyapıyı hazırladı. İhtilal açan FinTech’lere örnek olarak gösterilebilecek online tahsilat formları, tüketicilerin ömründe kıymetli bir değişim sağlamayı başardı. E-Ticaret pazarının bu derece büyümesinin gerisinde yatan en değerli motivasyon kaynağı olan online ödeme FinTech’i, kripto para kesiminin yaygınlaşması ile gelişmenini sürdürerek tüketicilere daha avantajlı alternatifler sunmaya ve gelişmeye devam edecektir.

1. Taşınabilir Ödeme

Taşınabilir aygıt kullanmasının artmasına paralel olarak geliştirilen taşınabilir ödeme tahlilleri, tüketicilerin bir epeyce finansal süreci cep telefonları üzerinden tamamlayabilmelerine imkan tanımaktadır. Fatura ödeme, alışveriş yapma ve kredi taksiti ödeme üzere bir fazlaca finansal süreç taşınabilir ödemeye yönelik geliştirilen finansal teknolojiler ile dakikalar içerisinde istenen yer ve yerde yapılabilmektedir.

1. Sigorta

Sigorta şirketlerinin müşterilere daha ulaşılabilir hale gelmesini sağlayan FinTech gelişmeleri, tüketicilere de artan rekabetten kar edebilme opsiyonu sunmaktadır. Rastgele bir sigorta acentesine bağlı olma zorunluluğunu ortadan kaldıran yeni gelişme ile tüm sigorta süreçleri çevrimiçi ortamlar üzerinden dakikalar ortasında tamamlanabilmektedir.

1. Para Transferi

Dijital ve taşınabilir uygulamaların artan işlevselliği ile ömrümüze giren dijital para transferleri, dakikalar içerisinde süreç yapabilme kolaylığı sağlar. Finansal teknolojilerde yaşanan gelişmeler para transferi hallerinde süreç fiyatlarında de tasarrufa gidilmesine imkan tanıyarak tüketicilerin lehine kıymetli kazanımlar elde edilmesini sağlamaktadır.

İlginizi Çekebilir: FAST’te limit 2 bin liraya yükseltildi!

1. Borç Verme

Tüketicilerin finansmana erişimini kolaylaştırma ismine da FinTech kıymetli etaplar kaydedilmesini sağlamaktadır. Kredi müracaatları finansal teknolojilerin tesiri ile online platformlara taşınmış ve acil nakit gereksinimleri için yalnızca dakikalar içerisinde onay alınan kredi müracaat süreçleri ömrümüze girmiştir.

1. Kripto Para Ünitesi

FinTech inovasyonunun doğurduğu kripto para dalı, giderek büyümekte ve ilerleyen süreçte finansal teknolojilerin bu alanda ağırlaşacağını göstermektedir. Kripto para ünitelerinin tamamı ve blockchain teknolojisini FinTech olarak görmek mümkündür.

1. Makine Tahsili

Kullanıcılara kişiselleştirilmiş tecrübe sunmak ismine makine tahsili alanında FinTech kıymetli basamaklar kaydedilmesine katkı sağlamaktadır. Büyük ölçülerde bilginin elde edilerek tahlil edilmesinde algoritma kullanması giderek artmıştır.

KOBİ’ler FinTech Kullanırken Nelere Dikkat Etmeli?

FinTech uygulamalarına göz atıldığında, ferdi kullanıcıların hayatlarını kolaylaştıran ve süreç maliyetlerinde kazanımlar elde etmelerini sağlayan kıymetli artılar bulunduğu fark edilmektedir. Elde edilen kazanımların ise çift taraflıdır ve KOBİ’ler, finansal teknolojiler aracılığı ile bir fazlaca noktada avantaj elde etmektedir.

Büyüyen bir işletmenin önünde gösterilen en büyük iki pürüz maliyet ve vakittir. FinTech’ler bu iki pürüzde tasarruf sağlayarak KOBİ’lerin önünü açmaktadır. 2019 yılında Türkiye’deki işletmelerin ölçülen 8,9 trilyon liralık yıllık cirosunun %65,5’inin KOBİ’ler tarafınca yapıldığı düşünüldüğünde, finansal teknolojilerden elde edilecek azamî randımanın ne derece kıymetli olduğu görülecektir.

KOBİ’ler en hayli tahsilat ve finansmana erişim noktasında FinTech’ten yararlansa da bir fazlaca yanılgılı ya da eksik seçin üzere kusurlar niçiniyle kendilerine sunulan artıların tamamından yararlanamamaktadır. Yalnızca JP Morgan Chase’in yılda 11 milyar dolarlık FinTech Ar-Ge grubuna yatırım yaptığı bilinmektedir. Dünya markalarının bu kadar finansal teknolojilere yönelmesi, ülkemiz işletmelerinin de geleceğinin bu alanda şekilleneceğini düşünmeleri için kafidir. KOBİ’ler büyüyen bir işletmeye sahip olmak için FinTech uygulamalarını efektif olarak kullanmalıdır ve kullanım sırasında aşağıda başlıklar halinde paylaşılan hususlara dikkat ederek kazanımlarını artırabilirler.

1.Tahsilat Kolaylığından Yararlanılmalı

KOBİ’lere FinTech’ler aracılığı ile sağlanan en büyük kolaylık, tahsilat alanında yaşanmaktadır. Sanal POS kullanmasının yaygınlaşması ile tüketiciler giderek alışveriş tercihlerini dijital alanlara kaydırmaktadır. KOBİ’ler müşterilerine satış yapabilmek için yalnızca fiziki yerlere değil dijital platformlara da kıymet vererek tahsilat noktasında FinTech’ler aracılığı ile sunulan tüm kolaylıklardan yararlanmalıdır.

2.Finansa Erişilebilirlik Kolaylaştırılmalı

Dijital kredilendirme alanında geliştirilen FinTech’ler ile e-ticaret alışverişlerine yeni bir ödeme formülü kazandırıldı. KOBİ’ler müşterileri için finansa erişimi kolaylaştırmak ismine banka ve kredi kartı ile ödeme opsiyonuna ek olarak dijital kredileri de portföylerinde yer vermelidir.

3.Yeni Finansman Kaynaklarına Erişim Sağlanmalı

KOBİ’ler işletme sermayesi muhtaçlıklarını karşılamak ismine finansmana sıkça muhtaçlık duyar. Nakit akışının bozulmaması gayesi ile giderilmesi gereken bu finansman gereksiniminde gelişen FinTech’ler tesiri ile daha düşük maliyet ve yüksek süreç suratı artılarından yararlanılmalıdır. FinTech’ler aracılığı ile KOBİ’ler finansmana daha ucuz erişebilmenin yanında daha süratli ulaşabilme fırsatlarını da değerlendirmelidir.

4.Uluslararası Ödeme Avantajlarından Yararlanılmalı

FinTech’ler alışverişte sonları kaldırdı. Milletlerarası ödeme alma noktasında hayata geçirilen finansal teknolojilerden verimli yararlanan KOBİ’ler, kısa müddette iş hacimlerini artırma potansiyeli kazandılar. Para üniteleri içinde dönüşümü hızlandıran ya da farklı para ünitelerinden ödeme almayı kolaylaştıran teknolojilerden KOBİ’ler de yararlanarak global pazarda tesirlerini artırmalıdırlar.

Türkiye Pazarında Fintech Pazar Hissesi

Türkiye’de Fintech yatırımları giderek büyümeyi sürdürerek bilhassa bankacılık alanında kıymetli ilerlemeler kaydedilmiştir. 2012 yılında 4,6 milyon dolar olarak gerçekleşen FinTech yatırımları yıllık %14 seviyesinde ortalama büyüme kaydederek artışa geçmiştir. 2018 yılında Deloitte ve Bankalar Ortası Kart Merkezi (BKM) işbirliği ile hazırlanan 2018 tarihindeki raporda ise Türkiye’de FinTech alanında faaliyet gösteren şirketlerin 15 milyar dolarlık büyüklüğe sahip oldukları ortaya konmuştur.

Öte yandan ülkemizde kripto para ünitelerine duyulan ilgi de artmış ve Sputnik Türkiye’nin haberine göre kripto para piyasasının büyüklüğü 1 milyar dolara yaklaşmıştır. Bankacılık ve ödeme alanlarına yönelik geliştirilen FinTech teşebbüsleri ülkemizde Pazar hissesinin kıymetli bir kısmının elinde tutarken, kamu dayanağının bu gelişmelere olan teşviklerinin artması ile şahsi finans idaresi, faturalama, muhasebe ve teşebbüs finansmanı alanında yeni FinTech teşebbüsleri çoğalmıştır.

Türkiye’de 2021 yılının Mart ayında 441 FinTech şirketinin var olduğu ve bu şirketlerin %80’inin faaliyet gösterdiği istatistiklere yansımaktadır. Start-up’larda kıymetli gelişmeler yaşanmaya devam ederken 2020 yılında 31 şirketin FinTech alanında kurulması, Türkiye’de gelişmelerin bankacılık dalı ile hudutlu kalmayacağını göstermektedir.

Türkiye’de Fintech

Dünyada büyük değer kazanan ve milyarlarca dolar yatırım alan FinTech teşebbüsleri ve Ar-Ge çalışmaları, ülkemizde de start-up’lar aracılığı ile gelişmenini sürdürmektedir. TÜBİTAK ve KOSGEB üzere kamu kurum ve kuruluşlarınca verilen teşvikler ile devlet nezdinde FinTech alanındaki teşebbüsler desteklenmekte, yasal düzenlemeler ile girişimcilerin bu alanda yapacakları yeniliklerin önü açılmaktadır.

2020 yılında FinTech alanında ülkemizde değerli gelişmeler yaşandı. Açık bankacılık tanımlanırken, bankaların dijital müşteri ediniminin önü açılarak kimlik tespit ve mukavele süreçlerinde değerli kademeler kaydedildi. Açık bankacılık hizmetlerinin dijital kimlik olarak kullanmasının da önü açılırken, oldukçalu TR karekod kullanım modeli için standartlar belirlenerek 2020 yılı FinTech açısından ülkemizde kıymetli kazanımların elde edildiği bir devir olarak kayıtlara geçti.

2020 yılı tamamlanmadan Merkez Bankası’ndan da kıymetli bir adım atıldı ve BKM paylarının %51’i satın alınarak Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Birliği harekete geçirildi. Adres sisteminden para transferi ve FAST sistemleri birbiri arkasına kullanıma alınarak finansal teknolojilerin tabana yayılması maksadına yönelik değerli adımlar atılmış oldu.

2021 yılı da evvelki senelerda alınan kazanımların artırıldığı bir yıl olarak devam etmektedir. Yıl bitmeden FinTech alanında uzaktan kimlik tespiti ve kripto para düzenlemeleri hayatımıza girerek kıymetli kademeler kaydedilmiştir. Tüm gelişmeler ışığında Türkiye’de FinTech yatırımlarının artması için gerekli yasal düzenlemeleri tamamlayarak, gelişen trendin önünü açmayı tercih etmeyi sürdürmektedir.

PayTR Sanal Ödeme Sistemleri

PayTR sanal POS tahlilleriyle Türkiye’nin önde gelen markalarından biridir. Firma biroldukca alternatif ödeme yollarını sisteminde barındırır:

1. Sanal POS
2. Havale/EFT/PTT/ATM
3. Ön Ödemeli Kartlar
4. Yurtdışı Kartlar

İnternet üzerinden müşterilerinizin yapacağı ödemelerde firmanın sunduğu geniş yelpazede ödeme dayanağı ve sahip olduğu güvenlik tedbirleri rakiplerine oranla bir adım önde olmasını sağlamıştır.

Ayrıntılı Bilgi İçin https://www.paytr.com/ adresini ziyaret edebilirsiniz.

PayTR sanal POS’un sağladığı avantajlar şunlardır:

• PayTR ile fiyatsız sanal POS hizmeti alabilirsiniz. POS hizmetlerinde aidat, entegrasyon üzere fiyatlar ödemezsiniz.
• PayTR sanal POS entegrasyonunu web sitenize en süratli biçimde yapabilirsiniz.
• Ödeme güvenliğiniz PayTR tarafınca sağlanır. SSL, sahtecilik tedbire, kart güvenliği üzere özellikler hesap güvenliğinizi sağlar.
• Web sitenizin dizaynına uygun ödeme arayüzü özelliğini kullanabilirsiniz.
• PayTR sanal POS, taşınabilir teknoloji ile uyumludur. Bu sayede platformlardan bağımsız biçimde ödeme tahsilatı yapabilirsiniz.
• PayTR sanal POS sisteminde biroldukça alternatif ödeme usulü bulunur. Yurt ortasındaki ve haricindeki tüm bankamatik/kredi kartlarını, havale/EFT formlarını kullandırarak ödeme alabilirsiniz.